2025世界人工智能大会再次引发金融业对AI的关注,工商银行、建设银行等四大行纷纷接入阿里AI;多家保险公司也在会上表示将加速“人工智能+”战略、绿色算力等探索。财联社记者近日走访调研过程中也发现 ,多数金融机构正加快AI应用落地,不少机构更喊出“All in AI ”的口号 。
“金融业积极应对新一代人工智能技术快速演进的新形势,All in AI已成趋势。”一位华东地区保险业人士对财联社记者表示。“在科技浪潮的推动下 ,银行业正迎来前所未有的变革,未来十年将是AI驱动的十年 。”网商银行行长冯亮对财联社记者表示。
财联社记者也了解到,伴随金融业对AI探索的持续深入 ,监管部门对金融业AI变革,金融机构数字化进程关注度提升。“监管部门正在推进数字金融发展和监管的有关政策研究 、制定 ”,一位金融专家对财联社记者坦言 。
调研过程中 ,不少业内人士也表示,伴随AI应用落地,金融机构明显效率提升 ,在不断挖掘数据的过程中亦会找到新机会业务。当然,也有不少金融业人士认为,AI也引发一些担忧,数据隐私问题 ,算法透明度问题,模型幻觉问题,都有待解释。“监管部门应该加大人力和智力技术投入 ,对AI技术驱动的新兴业态进行有效监管 。”有专家建议,可探索推行分类监管。
从辅助到核心,金融机构All in AI效果如何?
与此前调研不同 ,此次,财联社记者发现,金融机构对AI大模型等的运用 ,已然从辅助工具,步入核心业务场景,且有重构机构业务的趋势。
“金融机构都相对谨慎 ,对AI大模型的应用,此前多聚焦在内部流程、智能客服等层面 。”一位金融大模型专家对财联社记者坦言,但在其看来,这种趋势已经在改变 ,近两年伴随金融机构数字化推进,AI在效率提升、数据挖掘上的优势越来越明显,“更多机构开始愿意去探索 ,AI在核心业务上的利用,或者利用AI去挖掘一些新的业务增长点。 ”
“在净息差承压背景下,更多应该从降本增收的角度来看待AI帮助银行经营。”有银行业人士对财联社记者指出 ,比如,有助于金融机构降低运营成本,在内部运营的代码生成 、数据处理等环节提升效率 ,减少人力投入;在信贷审批等流程加速处理,提升资金周转效率。同时,能助力精准营销 ,挖掘潜在客户,拓展业务,增加收入等等 。
不少银行已经开始利用AI技术驱动业务创新和体验升级。“我们希望推动金融服务从‘输血’向‘造血’升级,银行服务从‘金融’领域延伸至‘经营’层面。”冯亮表示 。调研中记者也发现 ,不少银行早已开始在与客户关系上转变思路,从信贷层面延伸至助力客户经营。
冯亮对财联社透露,网商银行正在开发第一代AI产品“AI CFO ” ,据其介绍,该产品为小微企业量身定制。“以开连锁店的小微企业为例,他们不仅希望银行能够一站式处理多门店、多平台的收款业务 ,还希望银行能够帮助他们统计分析各门店的经营状况,如哪个门店生意好、哪个差,如何分配营销预算 ,了解同类型连锁店的生意情况以及好的营销举措,甚至在开新店时,能够提供区域布局建议 ,以实现性价比最大化 。如果有‘AI CFO’贴身服务,或许就能成为他们的生意参谋。”
多位险公司人士也对财联社记者表示,目前,其所在机构中 ,AI技术已深度渗透至信贷审核 、风险决策等核心业务。“从理赔审核到客户管理,从风险控制到产品定价,AI技术正在全方位重塑保险业务的各个环节 。”中国太保也给出一组数据 ,太保寿险提供全链路客户经营智能辅助,触达转化率提升1.9倍;太平洋健康险利用AI技术重构理赔机制,将健康险理赔作业人效同比提升80%。
AI加速落地背后藏风险 行业建言:探索推行分类监管
伴随金融机构AI应用探索的不断推进 ,监管部门对金融业AI关注度也逐步提升。
“监管部门一直在高度关注金融机构数字化转型,AI应用等进程 。 ”一位金融专家对财联社记者表示,据其了解 ,数字金融发展和监管的有关政策,相关监管部门正在研究、制定。
近期,也有不少地方监管部门有所动作。此前 ,国家金融监督管理总局重庆监管局正式发布《重庆金融业AI创新应用场景能力清单》和《重庆金融业AI创新应用场景机会清单》,系统梳理了30余项AI应用场景,清晰地描绘出金融机构在数字化转型中的具体需求与痛点。
安永大中华区科技咨询服务主管合伙人顾卿华对财联社记者表示,AI产业发展也得益于政策层面的持续支持 ,“人工智能+”首次被纳入政府工作报告 。根据IDC数据,预计到2028年,中国AI总投资额将突破1,000亿美元 ,五年复合增长率超过35%。
不过,人工智能也引发了一些担忧,包括是数据隐私、算法透明度等问题。“要关注AI应用的合法合规 ,在隐私保护 、数据保护、意识形态安全等领域建立保障机制 。AI的公平透明也是核心价值要素之一,应在数据、算法 、应用中努力消除隐匿的偏见,让模型算法及其输出结果透明可控 ,可解释可追溯。”顾卿华对财联社记者强调,AI的安全可靠也是重要的关注点之一,确保AI技术的稳定性、可靠性、可持续性 ,并且有充分的保护和干预机制。
一位金融专家也对财联社记者表示,当前对AI的监管有两个方面的风险需要关注 。“一是金融机构使用AI,会带来哪些以前不曾面临的风险,比如模型幻觉 ,算法黑箱;二是AI运用会不会放大传统类风险,很多模型、算法 、训练数据都是相似的,这会不会导致决策结构同质化?会不会引发羊群效应?”
“现代金融监管体系主要针对传统业务模式设计 ,对AI技术驱动的新兴业态缺乏有效规制手段。 ”招联消费金融股份有限公司首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对财联社记者表示。其建议,可探索推行分类监管 。“不同AI技术的应用场景,如信贷评估、投资顾问 、反欺诈等 ,在应用的技术框架、技术复杂度和深度上存在较大差异,风险发生概率和影响程度上也不尽相同。因此,在政策上可考虑制定差异化的监管要求 ,对高风险应用(如高频交易等)实施更严格的监管,对低风险应用(如智能客服等)实施相对宽松的监管。”
此外,董希淼还指出 ,跨国金融机构还面临不同司法辖区监管标准差异带来的合规挑战 。如欧盟的《人工智能法案》与我国《生成式人工智能服务管理暂行办法》,在数据本地化、算法审计等方面的要求存在较大差异甚至是冲突。其建议,推动国际标准协调。
(文章来源:财联社)
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